CIPS vs SWIFT｜중국의 결제 시스템, 진짜 대안이 될 수 있을까?

러시아의 SWIFT 퇴출 이후, 국제 뉴스에서 자주 등장한 이름,
바로 중국의 결제 시스템 CIPS입니다.
“CIPS가 SWIFT를 대체할 수 있을까?”
“이제 위안화가 달러를 이길 수도 있나?”

오늘은 중국판 SWIFT라 불리는 CIPS(국제은행간 결제시스템)에 대해,
SWIFT와의 차이점, 영향력, 그리고 실제로 대안이 될 수 있는지를 분석해보겠습니다.

1. CIPS란 무엇인가?

CIPS는
Cross-Border Interbank Payment System(중국국제은행간결제시스템)**의 약자입니다.

• 중국 인민은행이 주도해 2015년 도입
• 위안화 기반의 국제 결제 시스템
• 목적: SWIFT 의존도를 낮추고, 위안화 국제화를 촉진

👉 쉽게 말해, 중국판 SWIFT라고 할 수 있지만
SWIFT와는 근본적으로 작동 방식이 다릅니다.

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2. SWIFT vs CIPS 핵심 비교

출신	벨기에 (민간 협회)	중국 인민은행 주도 (국가 주도)
사용 통화	주로 달러 기반, 다국적	위안화 중심 결제
커버리지	200개국 11,000개 기관	약 100개국 1,400여 기관 (2024 기준)
주요 기능	금융 메시지 송수신망 (결제는 직접 X)	실제 결제 기능 포함 (메시지+결제 통합)
제재 연계성	미국 달러망 연동 → 제재 수단 활용 가능	중국 중심 → 미국 통제 회피 수단으로 작용 가능

 

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3. CIPS의 등장 배경

• 미국의 SWIFT 제재 남용에 대한 반감
• 이란, 러시아 등 제재 국가들과의 무역을 위한 통로 필요
• 위안화 국제화 전략의 핵심 수단
• 일대일로(BRI) 국가들과의 금융 연결 인프라 필요성

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4. 실제 영향력은 어느 정도일까?

✅ CIPS 장점

• 메시지 송신 + 결제 실행을 동시에 수행
• 중국 내 위안화 무역량 급증과 맞물려 사용량 증가
• 러시아, 동남아, 중동 일부 국가들과의 거래 확대 중

❗ 한계점

• 여전히 글로벌 거래의 85% 이상은 달러 기반
• 위안화는 자본 통제가 심해 자유 결제가 어려움
• CIPS 참여국 수와 결제 규모 모두 SWIFT에 비해 미미

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5. 미국과 서방은 어떻게 대응할까?

• CIPS의 확장은 곧 달러 패권 약화로 이어질 수 있기 때문에
  미국은 중국 중심 결제망 확산에 경계
• 일부 서방 국가는 CIPS 참여 은행에 대한 제재 가능성 언급
• 실제로 러시아-중국 간 무역에서 위안화 결제 비중은 빠르게 증가 중

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6. CIPS, SWIFT를 대체할 수 있을까?

현재로서는 단기적으로 대체 불가능, 그러나 장기적 위협 요인으로는 충분합니다.

✅ 기술적 가능성	결제+통신 통합 시스템으로 SWIFT보다 효율적 측면도 있음
❌ 글로벌 수용성	위안화의 낮은 신뢰도, 정치적 리스크, 투명성 부족
❗ 전략적 의미	“SWIFT 대체”보다는 미국 제재 회피용 '우회망' 성격이 강함

 

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CIPS는 단순한 기술 시스템이 아니라,
중국의 패권 전략과 위안화 국제화의 핵심 인프라입니다.
아직은 SWIFT를 대체하긴 어렵지만,
미국 중심 국제금융망에 대한 균열을 만들고 있는 건 분명합니다.

앞으로 달러 패권에 균형을 맞출 새로운 결제 질서가 형성될지,
혹은 여전히 SWIFT 중심의 세계가 유지될지—
그 변화의 흐름을 읽는 것이 글로벌 경제의 핵심입니다.